Ипотека

Ипотека в Санкт-Петербурге - это реальная возможность уже сегодня приобрести жилье с помощью специального ипотечного кредита под недвижимость. Вам не надо копить нужную сумму в течение долгого периода времени, достаточно внести первый платеж, а затем ежемесячно погашать ипотечный кредит и выплачивать проценты банку. Таким образом, Вы сразу получаете жилье и можете с первого дня проживания зарегистрировать всех членов семьи.

Сегодня существует множество программ по ипотеке и рассчитаны они на все слои населения.

Ипотека недвижимости на сегодняшний день считается наиболее прогрессивным и надежным способом решения вопроса по приобретению квартир и комнат, новостроек, коммерческих помещений и загородных домов. Однако она отпугивает своей сложностью процедуры. Агентство недвижимости "Золотое Руно и К" сотрудничает с учреждениями, выдающими ипотечные кредиты: ипотека Сбербанк, Дельта-кредит, Абсолют Банк, МТС Банк и другие.

Передайте решение вопроса ипотечного кредита нашему специалисту и он поможет подобрать наиболее оптимальную ипотечную программу, с учетом валюты кредита, ставок и сроков, подходящую именно Вам и сделать все для того, чтобы получение ипотеки действительно стало для Вас наиболее эффективным способом решить жилищные проблемы:

  • Проанализировать возможности клиента по получению ипотечного кредита
  • Подобрать банк, предоставляющий оптимальные условия для конкретного клиента
  • Подобрать объект недвижимости, удовлетворяющий требования клиента, банка и страховой компании
  • Согласовать все условия проведения ипотечной сделки и схемы взаиморасчетов
  • Подготовить необходимые документы по кредитуемой квартире для банка и страховой компании
  • Провести оценку квартиры
  • Проконсультировать по вопросам налогообложения.

Ипотеку в Санкт-Петербурге представляют 40 ипотечных банков, которые предлагают заемщикам 337 ипотечных программ для приобретения жилья в кредит как на первичном так и на вторичном рынках недвижимости.

Ставки по ипотеке в Санкт-Петербурге находятся в диапазоне 10.00 - 19.50 % годовых по рублевым кредитам. Минимальный первоначальный взнос по ипотеке в Санкт-Петербурге составляет 10 %. Срок ипотечного кредитования в Санкт-Петербурге может достигать 30 лет.

Ипотека в Санкт-Петербурге - это не только кредит на жилье. Ипотечные банки предлагают так же нецелевые кредиты под залог недвижимости, которая имеется в собственности заемщика.

Ипотека - это одна из форм залога, при которой закладываемое недвижимое имущество остается в собственности должника, а кредитор в случае невыполнения последним своего обязательства приобретает право получить удовлетворение за счет реализации данного имущества.

Следует различать понятия ипотека и ипотечное кредитование, при котором кредит выдаётся банком под залог недвижимого имущества. Ипотечный кредит - одна из составляющих ипотечной системы. При получении кредита на покупку недвижимого имущества сама приобретаемая недвижимость поступает в ипотеку (залог) банку как гарантия возврата кредита.

Ипотекой является также залог уже существующего недвижимого имущества собственника для получения им кредита или займа, которые будут направлены либо на ремонт или строительство, либо на иные нужды по усмотрению заемщика-залогодателя.
В случае неисполнения основного обязательства, взыскание обращается только на заложенное недвижимое имущество, а залогодержатель имеет преимущественное право на удовлетворение своих требований перед другими кредиторами должника.

Первый показатель, на который обращает внимание заемщик, при выборе ипотечной программы - это размер ставки по кредиту. Сравнивать напрямую ставки разных ипотечных банков не совсем верно, так как кроме процента по кредиту, заемщику ежегодно придется платить за страхование квартиры и других рисков - это тоже составляет некий процент от кредита. Каждый банк, выдающий ипотечный кредит, работает исключительно со своими страховщиками и тарифы у них разные. Кроме того, по условиям банка возможны другие дополнительные расходы, рассчитываемые как процент от кредита. Таким образом, чтобы правильно сравнить ипотечные программы по кредитной ставке, необходимо рассчитать «фактическую процентную ставку», включающую процент по кредиту, процент по страховке и процент по дополнительным расходам. К примеру, уменьшение ставки на 1% по кредиту в 1000000 руб., взятому на 10 лет, может сэкономить заемщику порядка 67000 рублей. Насколько это существенно - решать самому заемщику, но желание сэкономить совершенно естественно.

Иногда заемщику приходится жертвовать низкой процентной ставкой по ипотечному кредиту в пользу увеличения его срока и размера. В этом случае стоит помнить о том, что с растягиванием срока кредитования сумма кредита сначала растет быстрее, чем переплата по нему, но в какой-то момент они меняются местами: еще один-два-три года в сроке кредитования дают несущественное увеличение суммы кредита, а сумма процентов по нему начинает расти как снежный ком.

Первоначальный взнос является необходимым условием получения ипотечного кредита. Его минимум и максимум определяется ипотечной программой. Если накоплений на первоначальный взнос нет, но есть стабильный и высокий доход, то можно взять неипотечный кредит и использовать его в качестве первоначального взноса. Следует учитывать, что банки могут снизить ставку по кредиту, если первоначальный взнос существенен (40-50% стоимости приобретаемого жилья), и наоборот повысить ставку в случае минимального первоначального взноса.

Порядок расчета платежей - это тоже то, что следует выбирать. Аннуитетные (равные) платежи удобны для планирования семейного бюджета и в начале расчетов по кредиту они меньше по сумме, чем дифференцированные. Но в итоге заемщик, выбравший аннуитетную схему расчетов, заплатит больше процентов (разница может составить не одну сотню тысяч рублей). Дифференцированные платежи в начале срока кредитования являются тяжелым бременем, но они непрерывно уменьшаются и где-то в середине срока ипотечного кредитования у заемщика появляются свободные денежные средства для новых покупок и новых кредитов.

При получении ипотечного кредита приходится учитывать дополнительные расходы, набор которых отличается по банкам. Заемщику следует определить итоговую сумму дополнительных расходов по каждой ипотечной программе, и только после этого делать выбор.

Существенное преимущество ипотечной программы - это возможность досрочного погашения кредита. Отсутствие ограничений и штрафов за эту операцию дает заемщику надежду сократить переплату за приобретаемое жилье.

Если у заемщика есть проблемы с подтверждением доходов или трудового стажа, а так же с регистрацией в месте, где предполагается приобрести жилье, то все эти нюансы следует учитывать при выборе банка-кредитора и ипотечной программы.

Перед подачей в банк заявки на ипотечный кредит имеет смысл ознакомиться со своей кредитной историей, чтобы избежать неприятных сюрпризов в виде отказа банка в кредите без объяснения причин.

Если нет возможности сделать выбор ипотечной программы самостоятельно, или нет уверенности в правильности этого выбора, то можно подать заявку на кредит и рассмотреть предложения, которые сделают сотрудники ипотечных банков и компаний-брокеров, исходя из Ваших персональных условий.

Рынок ипотеки в России быстро развивается, предлагаются все новые и новые ипотечные программы. Это, с одной стороны, усложняет процедуру выбора, но с другой стороны, делает ипотеку доступнее и выгоднее для потребителя.